做外贸，跨境电商，当产品责任险（PLI/CGL）已成了必需品，那怎样可以减少成本呢？

做跨境电商的， 像亚马逊之前并没有要求要购买产品责任险，但今年就出了规定，店铺月销售金额超过1万美元的，都要求购买不低于100万美金的产品责任险，特别对于在亚马逊上店铺数量多的，无疑会增加不少成本。
其实，不管是销售平台，还是采购商要求购买产品责任险都是一种趋势，像Wayfair, Homedopt, Walmart在很早之前就已经要求所有卖家都要购买产品责任险了，究其原因一是，因为在国外采用的是严格责任制，简单来说就是如果你的产品被起诉，你就要去举证并不是由你产品引起的事故，如果你证明不了，那就要赔偿索赔方，不像国内采取的是谁主张，谁举证。
二是，外国人维权意识都很强，只要是他在使用产品过程中有导致受伤或损失，都会索赔，且索赔金额都不小；
三是，国外的采购商，销售平台等信任的是保险公司，因为个人或企业有可能会在发生事故后联系不上，但保险公司不会，采购商会拿着保险凭证直接找到对应的保险公司，故一些国外采购商，销售平台还会对保险公司有评级要求；

既然，产品责任险是一定要买的，那怎样能在满足采购商或销售平台的要求上，减少保费成本呢，这是我自己的几点经验，大家可以参考下：
1、一般采购商或销售平台要求购买保险时，都会对保险有要求，例如赔偿限额不能低于多少，一般保险公司都有个门槛，就是赔偿限额超过一定金额时，会有个最低收费，没得突破，像人保，一般赔偿高于400万美金，就会有最低收费的要求。故卖家在看到保险要求时，如果采购商要求购买的赔偿限额是比较高的，但觉得自己的产品是低风险类的产品，是可以跟采购商沟通降低赔偿限额的，实在不放心的话，可以先让保险公司提供低限额的凭证样板给采购商进行确认；
2、在与国外采购商前期洽谈时，可能就会涉及到保险的事，在给产品报价前，如果可以的话，可以先向保险公司拿个意向价格，将保费成本这块分摊到产品报价里，这是最好的结果。
3、选择保险公司时，可以多对比，一般中资的保险公司会比外资的保险公司便宜，且现在大的中资保险公司的凭证在海外基本都认可；
4、在购买保险时，可以将公司的全部销售额进行投保，这样就有一个量的优势，可以拿到一个较低的费率，且如果你是全部销售额投保的话，还有个好处，就是有新的采购商要凭证时，可以直接让保险公司出具。

解读亚马逊对于卖家的保险新规，卖家应如何应对？

相信在今天的跨境电商圈，最热闹的事莫过于讨论亚马逊出台的对于卖家的新规吧，亚马逊的原文是：

关键信息：
连续三个月的销售总额达到1万美元的，要购买不少于100万美元限额的商业综合责任险（产品责任险）。

有卖家就去询问了，如果不买会怎样，得到的回复是：

“如果我们在3/2/2021之前没有收到您的来信，或者我们无法确认您提供的信息，则将来的付款将保留在您的卖方帐户中，直到我们能够验证您的保险证明为止。如果您仍然不采取任何措施，或者我们仍然无法在4/2/2021之前验证您的保险证明，我们可能不允许您继续在Amazon.com上销售商品。”

账户收款无法提现，甚至无法继续销售，这就变成只要你想要继续在亚马逊平台上销售，就必须要按要求购买保险。

既然对于卖家来说买保险已经没有逃避的可能了，那么目前需要考虑的就是哪家保险公司的保险，应如何购买符合要求的保险呢？

1.亚马逊有推荐的保险公司，可以直接找推荐的保险公司购买，但这种一般收费比较贵，且属于直接跟美国的保险公司沟通，沟通可能会有障碍；

2.自己在市场上询价对比，目前主流做这个保险的公司，可分为外资公司和中资公司。外资公司，例如美亚，安达；中资公司，例如人保PICC，太保。中资跟外资公司，最大的区别就是保费，一般外资公司收费都比较贵，中资公司收费会便宜点，且现在中资公司（像人保PICC）在国外也有合作的律师，公估公司，出现理赔也不会有困难。如果比较在意保费成本这块的，可以考虑找中资的保险公司。

常见问题答疑：

1.我是个人资质注册的店铺，能否买保险呢？
答：可以的，可以用个人的名义来购买保险，保险法里也没有规定个人名是不能购买的，只要把亚马逊作为附加被保险人就行。

2.我在亚马逊有好几个号，如果我几个号都收到通知要购买保险，我是不是要每个号都单独买一份保险呢？
答：可以打包一起向保险公司购买，这样会更划算，只出一份保单，让保险公司分别出几份凭证。

3.如果我在亚马逊的号是租的别人的，实际运营是我，这种又应该如何购买呢？
答：可以用你自己的名义来进行投保，将自己及亚马逊的账号名称同时作为被保险人，这样就可以满足要求了。

4.那保费是跟什么挂钩的呢？
保费是跟你的产品类型，产品的销售额，是否有产品的检测认证，产品的销售区域，保单的赔偿限额挂钩的。像产品的风险等级越高的，保费是越高的，产品的销售额也跟保费是成正比的。产品的销售区域如果包含美加的话是比不含美加的，保费会更高。

从亲身负责的理赔案例，告诉你买产品责任险（(PLI) (CGL)）的必要性

从工作至今接近6年，主要负责的险种就是产品责任险，经手的大大小小的案例也不少。总结一下：出险地多为美国，索赔的理由各种各样，案件金额从几千美金到几百万美金的都有。
一般出现赔案后，索赔方都会找到国外销售方去投诉或索赔，国外的销售方会再将这一情况反馈给国内的出口商，让国内的出口商去联系索赔方处理。
一般国内的出口商如果不熟悉美国的法律环境或是没有处理过类似的情况，就很难跟索赔方和解，如果没有跟索赔方和解，没有处理这个投诉事件，就会影响跟国外销售方的合作。

如果出口商在出口时就已经为产品购买产品责任险，出现这种情况时，你首先可以评估，预计损失有多少，自己能否处理好这种投诉案件，如果自己预计损失不大且自己有能力处理好此次的投诉案件，你可以自己跟索赔方谈判和解金额。
不然，你可以委托保险公司处理投诉案件，保险公司在这方面资源渠道还是比较广的，保险公司在海外一般都有合作的公估机构/律师或是分支机构，处理起来会比较方便。像我公司，接到这种投诉案件时，一般都是会直接委托当地的律师去处理，由律师全权代表我司及被保险人跟索赔方谈判，当地的律师非常熟悉当地的法律环境且专业能力非常强，效率高，能达到事半功倍的效果。

讲下我印象最深刻的一个案子：空气净化器的引发的索赔。在美国，索赔方表示由于空气净化器引起火灾，导致他岳父死亡及岳父所住的房子受损了，索赔300万美金。大家可能会想，空气净化器怎么会引起火灾，把人给烧死了，按中国的使用习惯是不大可能，但国外的使用习惯跟中国的不大一样，他们使用电器，类似净化器/抽湿机等都是一天24小时开着的，不会关，电器长时间运转就容易引起火灾了。我们接到这个案子后，也是马上委托美国的律师去调查处理，由于火灾将现场的很多东西都烧掉了，包括空气净化器，只剩一点点残骸，所以给调查取证增加了很多难度，为了证明此次引起的火灾原因就是被保险人的空气净化器，我们聘请了海外著名的火灾专家、电气专家去现场调查，将仅剩的残骸与被保险人的产品做实验测试比对；最终，检测出火灾是由空气净化器引起的，但不能确认就是被保险人的净化器。且现场还检测出了电弧，证明电线存在过度拉伸，这也是导致火灾的其中一个因素。目前此案还在处理，后面还将聘请专家做联合检验，保守估计，单处理此案件的调查费就要30万美金，如果最终调查结果是属于被保险人的产品空气净化器引起的话，和解金额可能最低都要150万美金。

经过上面的案子也越发让我觉得购买产品责任险的必要性，如果出现上面案子，企业又没有够买产品责任险的话，对企业来说，一是金钱上的损失，二是不知如何去处理，如果处理不好，海外的生意也会受到影响，可能一个企业也会就因一个案子而导致破产。作为一个大学学了保险4年的人，建议大家都应该好好利用保险的杠杆作用，利用低成本的保费投入来获得的高保额的保障，给企业长远的发展增加保护伞。

认识产品责任险（PLICGL）

没有接触过产品责任险的人可能不太理解产品责任险究竟保的是什么责任，其实很好理解，产品责任险保的其实就是 自己生产或销售的产品发生事故，导致第三者人伤或财产损失，此时依法应由自己承担的赔偿责任，这时就会转移到保险公司身上。

产品责任险一般分为国内和出口的，国内的产品责任险投保企业较少，主要是靠企业自身的风险意识或是想要增加产品的知名度，国内的产品责任险收费也比较便宜；

出口产品责任险方面，一般国外的采购商都会要求企业购买一份产品责任险（PLI/CGL），具有强制性，否则就不跟你交易。这一是因为国外公民维权意识非常强，随便一点点伤都会去投诉，去起诉；二是国外的赔偿标准很高，如发生大事故，靠企业自身的能力可能承担不了，所以采购商都会要求出口企业购买一份产品责任险，特别是一些大的采购商Walmart,Wayfair, Home Depot,ASDA等，购买产品责任险是必须的；

每个采购商对于保险的要求也会不太一样，一般就是两种 格式的，一个是PLI格式( Products Liability Insurance)，这个很好理解，就是产品责任保险，用的一般是中资保险公司的条款；另一个是 CGL格式（商业综合责任保险），这个是商业综合责任保险，用的一般是外资公司的条款，条款全文的责任会涉及更广，但一般保险公司是只承保其中的产品责任或加上公众责任，采购商一般也是针对CGL格式中的产品责任会有要求。

先分析到这里，大家有相关疑问或经验也可一起交流交流呀。